祝愿各位读者早日能“火”

1.定义FIRE

首先需要声明,标题里面的“火”,并不是我们中文传统意义上的“火”,而是来自英文单词“FIRE”,它是“Financial Independence, Retire Early”这四个单词首字母的缩写,即“财务独立,提前退休”,和数字游民一样,是最近几年日渐流行的一种新生活方式运动。

FIRE最早起源于1992年出版的一本名为《Your Money or Your Life》的畅销书。2011年,博主Mr.Money Moustache开始围绕这个话题输出优质内容,并带动了一众热衷于这种方式的博主共同将其打造成了一个具有相当数量群众基础的亚文化圈子。2018年,随着《Your Money or Your Life》的再版和多家主流媒体的报道,FIRE更是逐渐走入了大众人群的视野。

那么到底什么样的生活方式才算是FIRE呢?维基百科这样写道:

The objective is to accumulate assets until the resulting passive income provides enough money for living expenses in perpetuity. Proponents of the FIRE movement suggest the 4% rule as a guide, thus setting a goal of at least 25 times estimated annual living expenses. 译:FIRE的目标是储蓄足够的资产,使得资产产生的被动收益永远高于日常开销。在FIRE圈有一条有名的“4%”原则,即储蓄至少25倍于日常年开销的资产即可达到FIRE状态。

上面提到的4%原则,也被称作“Trinity Study”,它始于1998年美国Trinity大学三位教授的一项研究,研究结果表明如果一个人能把年花销比例控制在个人总资产的4%以下,那么无论市场如何波动,或者通货膨胀(当然恶性通货膨胀不在考虑范围之内),这个人的生活状态都不会受到太大的影响,这时候他就可以停止工作,提前退休了。

因此4%原则也就构成了FIRE生活方式设计的基础,一个人若要达到FIRE,就需要在年轻时候尽量多赚钱,少花钱,当自己攒够的钱能让自己在比较舒服的状态下生活25年,那么他就可以考虑炒老板鱿鱼了。

一个人何时能够达到FIRE跟自己的赚钱的能力,攒钱的能力以及消费水平都是息息相关的,普通人的年储蓄率在10%到15%左右,如果要达到FIRE,就需要将储蓄比例大幅度提高。简单算术,如果你每年只存10%,那么你需要9年的时间才能攒够一年的退休金,这其实也就是普通人上班等60岁退休的节奏,但是假如你能够每年把一半甚至更多的钱都攒下来,那么你很有可能在40岁左右就能达到FIRE的目标。

简而言之,FIRE人群就是要对传统的60岁(或者更老?)退休模式发起挑战,通过极为富有纪律性的规划和设计,让自己能够领先于绝大多数人,提前过上“退休”生活。其实与其说是“退休”生活,不如说是自己想要的生活,因为你会发现,很多FIRE生活方式践行者在达到所谓的退休状态后仍然在工作,只不过这些工作都是以兴趣和自我价值实现为导向的,而不仅仅是为了养家糊口。

MADFIENTIST


在众多FIRE为主题的自媒体中,我比较喜欢的是Madfientist,博主Brandon曾经是一名普通的码农。2011年他通过Mr Money Moustache了解了FIRE,产生了极大的兴趣,并在2012年开始了自己的FIRE主题博客Madfientist,希望借此记录并分享自己达成FIRE的全过程。在接下来的几年中,他不但通过不断的学习和输出成为了一名FIRE专家,同时也攒够了自己的FIRE基金。2016年,他炒了老板鱿鱼,在人生34岁就达到了自由状态。

Brandon通过一篇题为“Valuable Lessons from My First Year of Freedom”的博文分享了自己第一年FIRE生活的感悟,在文章中,他写道,在34岁就退休,让他能享受比常人多几倍的自由人生,但是于此同时,工作这个生活中重要元素的突然缺失,也让自己感到了突如其来的空虚,不过还好他在离职之前就创建Madfientist这个内容品牌,达到FIRE之后,他能够花更多的时间在这上面,通过自身的实际体验输出更多高质量的内容。

同时他也提到4%的取款率虽然看似不高,但是依然不可避免会让很多人产生本金迟早会花光的焦虑。但是他发现自己从原来工作离职后,来自自媒体和自己之前创建的各种app工具产生的被动收入已经可以支持自己的日常开销了。这也凸显了在达到FIRE之后,甚至之前就拥有一个side project的重要性。

很多人的梦想都是退休以后去周游世界,Brandon自己也不能免俗,他和妻子Jill在FIRE的第一年曾经花3个月时间囊括四大洲14个国家的环球旅行,但是他们意识到,无休止的旅行生活固然很有意思,但是并不是他们理想的生活状态。他说,很多人都在自己正常上班的时候幻想自己成为一个全职旅行家,包括他自己,但是当你达到FIRE后就会发现,产生那种幻想的主要原因是自己之前的生活太过枯燥无聊了。获得FIRE后,当你的日常生活就已经变得丰富有趣的时候,你对旅行的欲望也就不会那么强烈了。这佐证了他在FIRE之前和FIRE之后Mindset的剧变。

现在,他跟妻子长居在他们最喜欢的城市,苏格兰的爱丁堡。

FIRE的局限性

上面说了这么多FIRE的好处,其实它也有一些显而易见的局限性:首先它对于收入水平和存款率的要求都比较高,对于传统上班族来说,高薪的职位通常只存在于一线城市,而生活在一线城市则意味着高消费水平,这就意味着传统职业如果想要达到FIRE状态,要么需要非常高的薪水,要么需要更长的时间;其次,FIRE强调的逻辑是先努力工作攒够足够本金,然后慢慢地有纪律性地把它花掉,本质上跟Tim Ferriss在《The 4-Hour Workweek》中提到的Deferred Life Plan还是一样的,只不过这是快进的状态。换句话说,FIRE还是没有解决一个核心问题,即人们如何能够省略掉这个拼命赚钱攒钱的过程,从一开始就让自己做自己想做的事情,并通借此赚钱养活自己,同时获得自由。

从这个角度看,数字游民生活方式设计虽然与FIRE殊途同归,但是对自由的追求顺序是不一样的,数字游民是优先考虑location independence,再考虑financial Independence,而FIRE则是反过来。但是试想一下,如果你是一名数字游民,当你获得了location independence后,就能够享受地理套利,拿着硅谷(或北上广深)的高薪在泰国生活,那么无疑会让你更快的达到FIRE状态。反过来,FIRE生活方式设计中对于财务管理(如何构建指数基金组合),合理避税,旅行黑客等的相关理论和实操技巧对于数字游民来说也是大有裨益的。

延伸阅读

文章的结尾给大家推荐一些我自认为比较优质的FIRE系内容。相信这些资源会对你的数字游民生活方式设计有所帮助:

博客: 1.Mad Fientist 2.Mr Money Moustache 3.JL Collins

书籍: 1.《Your Money or Your Life》 2.《The Simple Path to Wealth》

本文系Jarod Zhang原创,如需转载请联系作者授权。坚持原创不易,你的打赏和转发是我继续创作的最大动力。

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原文始发于微信公众号(数字游民部落):“火”了以后的人生是什么样的?- 聊一聊FIRE